Erinevad investeeringute tüübid ja nende toimimine

Enamik inimesi on kuulnud aktsiatest ja võlakirjadest, kuid raha paigutamiseks on palju muid võimalusi: investeerimisfondid, CD-d, kinnisvara...loend on näiliselt lõputu. Siin on meie juhend eri tüüpi investeeringute ja nende toimimise kohta.

Tõenäoliselt olete kohanud käputäis oma investeeringutega seotud termineid, kuid vaatame siin üle mõned olulisemad terminid:

• Vara : ressurss, mis teile kuulub ja mille väärtus suureneb.
• Osalused: Konkreetsed varad teie investeerimisportfellis.
• Portfell : kõik teie investeeringud grupina. Portfelli mitmekesistamine tähendab investeerimist erinevatesse varadesse.
• Varaklassid : sarnaste omadustega varade rühm. Aktsiad, võlakirjad ja sularaha on kõik varaklassid.

Investopedia jagab kõik erinevat tüüpi investeeringud need põhikategooriad : teile kuuluvad investeeringud, laenuinvesteeringud ja raha ekvivalendid. Siit saate teada, kuidas erinevad investeeringud nendes kolmes kategoorias võrreldavad.

Omandiinvesteeringud

Omandiinvesteeringu ostmisel kuulub see vara teile.

Omandiinvesteeringud hõlmavad järgmist:

• Aktsiad : Aktsia, tuntud ka kui aktsia või aktsia, annab teile osaluse ettevõttes ja selle kasumis. Põhimõtteliselt saate avaliku ettevõtte osalise omandiõiguse.
• Kinnisvara: Igasugune kinnisvara, mille ostate ja seejärel välja üürite või edasi müüte, on omandiinvesteering.
• Väärisesemed: Väärismetalle, kunsti, kogumisobjekte jms võib pidada omanditüüpi investeeringuks, kui neid tahetakse kasumiga edasi müüa. Need kuuluvad ka eraldi kategooriasse 'alternatiivid'. Sellest lähemalt hiljem.
• Äri : Raha või aja paigutamine oma ettevõtte – toote või teenuse, mille eesmärk on kasumi teenimine – alustamiseks on teist tüüpi omandiinvesteeringud.

Investeeringute laenamine

Laenuinvesteeringud on võlad, mida ostate ja ootate tagasimaksmist. Sa oled nagu pank. Üldiselt on need madala riskiga ja madala tuluga investeeringud. See tähendab, et neid peetakse turvalisemaks investeeringuks ja te ei teeni nende pealt palju raha.

• Võlakirjad: 'Võlakiri' on katustermin mis tahes tüüpi võlainvesteeringutele. Võlakirja ostmisel laenate raha mõnele majandusüksusele (näiteks ettevõttele või valitsusele) ja nad maksavad teile kindlaksmääratud aja jooksul fikseeritud intressimääraga tagasi.
• CD-d: CD ehk hoiusertifikaat on panga poolt teie raha eest välja antud veksl. Olete ilmselt näinud oma panka neid pakkumas. Need on teatud tüüpi hoiukontod, kuid need on veidi erinevad. Selle asemel, et igal ajal oma raha välja võtta, kohustute selle määratud perioodiks kontole jätma. Vastutasuks pakub pank kõrgemat intressi, lähtudes sellest, kui kauaks te oma raha rahule jätate.
• Hoiukontod: Seda levinud pangakontot võib pidada ka laenuinvesteeringuks, kui sellele mõelda: annate oma raha pangale, kes seda välja laenab. Kuid teie tootlus on tavaliselt üsna madal (inflatsioonimäärast madalam), nii et enamik inimesi ei pea seda tõeliseks investeeringuks.
• NÕUANDED: TIPS on riigikassa inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid. Need on USA riigikassa tagatud võlakirjad, mis on spetsiaalselt loodud kaitsma inflatsiooni eest. Kui teie TIPS-i investeering aja jooksul küpseb, saate tagasi oma põhiosa ja intressi, mis on mõlemad indekseeritud, et kajastada inflatsioonimäära. Bogleheads selgitab kuidas nad töötavad veidi täpsemalt.

Isegi kui olete riskiga rahul, peaks teie portfellis olema mõned laenuinvesteeringud tasakaalustama teie omandiinvesteeringud.

Raha ekvivalendid

Üldiselt moodustab teie portfellist väiksem osa sularahast. Raha ekvivalendid on investeeringud, mis on 'sama head kui raha', nagu Investopedia ütleb. See võib olla lihtne säästukonto. See võib olla rahaturufond. (Rahaturufond on tõesti teatud tüüpi laenuinvesteering, kuid tootlus on nii madal, et seda peetakse rahaga samaväärseks investeeringuks.)

Räägime fondidest pikemalt, kuid kõigepealt vaatame üle veel üks viis investeeringute kategoriseerimiseks – alternatiivid.

Alternatiivid

Oleme käsitlenud, kuidas erinevaid investeeringuid saab liigitada omanduseks, laenuks ja sularahaks. Need kategooriad on laiaulatuslikud kirjeldused, kuid need aitavad selgitada, kuidas erinevad investeeringutüübid toimivad.

Investeerivad ettevõtted aga lõhuvad asju veidi teisiti. Need jagunevad varaklasside kaupa: aktsiad, võlakirjad, sularaha ja alternatiivid. Teame juba aktsiatest, võlakirjadest ja sularahast – kõige traditsioonilisematest investeerimisviisidest. Varaklassi osas on alternatiivid kõik muu. Järelikult tuleks nendesse investeerida palju vähem oma portfellist.

Mõningaid investeeringuid on lihtne alternatiiviks liigitada, sest neid võib tegelikult pidada omandiõiguseks või laenuinvesteeringuid, olenevalt sellest, kuidas neid ostetakse. Kuid vaatame mõnda näidet.

REIT-id : Real Estate Investment Trust ehk REITS on veel üks võimalus kinnisvarasse investeerimiseks. Selle asemel, et osta oma kinnisvara , töötate ettevõttega, mis teenib kasumit oma kinnisvarainvesteeringutelt.

Tõesti, REIT võib olla omandisse investeerimine või laenuinvesteering, olenevalt sellest, millist tüüpi ostate. Saate osta REIT-i, mis annab teile osa kinnisvarast endast; seda loetaks omandiinvesteeringuks. Kuid võite investeerida ka kinnisvara hüpoteeklaenu, mis muudaks selle laenuinvesteeringuks.

Riskikapital: See on raha, mille annate idufirmale või väikeettevõttele, eeldades, et see kasvab ja saate sellelt rahalt tulu. Riskikapitalistid saavad sageli ettevõtte partneriteks, omades osa selle aktsiakapitalist ja saavad äriotsuste tegemisel kaasa rääkida. Nii saab neid mõelda meie omanikuinvesteeringuteks.

Tarbeesemed: Kaubasse investeerimine on investeerimine mingisse ressurssi, mis mõjutab majandust. Õli, veiseliha ja kohvioad on kõik kaubad.

Väärismetallid : Nagu me varem mainisime, on metallid ja kogumisobjektid tehniliselt omandiinvesteeringud – näiteks ostetav kuld kuulub teile. Kuid see ei ole aktsia ega võlakiri, nii et enamik inimesi viitab sellele kui alternatiivile.

rahalised vahendid

Fondid võivad kuuluda mis tahes põhiinvesteeringute kategooriasse. Need ei ole konkreetsed investeeringud, vaid investeeringute rühma termin.

Põhimõtteliselt valib investeerimisühing teie jaoks sarnaste varade kogumi. See võib olla aktsiate rühm või võlakirjade rühm. Või võib fond olla veelgi spetsiifilisem – seal on näiteks fondid, mis koosnevad kõigist rahvusvahelistest aktsiatest. Vastutasuks selle eest, et nad kureerivad teie investeeringuid, maksate tasu või kulu suhe .

Fondide eesmärk on olla mugavam investeering, mille valikud pakuvad paremat tulu kui miski, mille tõenäoliselt ise valiksite.

Tutvume erinevate fondidega seotud tingimustega.

Investeerimisfondid: Investeerimisfond on põhimõtteliselt teine ​​termin investeerimisfondide jaoks. Ametlikuma määratluse esitamiseks toimige Investopedia kohta järgmiselt selgitab see:

Investeerimisfond on teatud tüüpi finantsvahend, mis koosneb paljudelt investoritelt kogutud rahast, et investeerida sellistesse väärtpaberitesse nagu aktsiad, võlakirjad, rahaturuvahendid ja muud varad. Investeerimisfonde juhivad professionaalsed rahahaldurid, kes jaotavad fondi varasid ja püüavad fondi investoritele kapitalikasumit või tulu teenida. Investeerimisfondi portfell on üles ehitatud ja seda hoitakse nii, et see vastaks prospektis toodud investeerimiseesmärkidele.

Indeksifondid: See on teatud tüüpi investeerimisfond, mis on mõeldud peegeldama konkreetse turu tootlust, näiteks S&P 500. Get Rich Slowly pakub põhjalik artikkel indeksifondide kohta ja selgitab neid järgmiselt:

Indeksfondid on investeerimisfondid, kuid kahekümne või viiekümne aktsia omamise asemel kuuluvad neile kogu turg. (Või kui see on indeksifond, mis jälgib teatud turuosa, kuulub see turuosa neile.) Näiteks indeksifond nagu Vanguard’s VFINX , mis püüab jälgida S&P 500 aktsiaturu indeks , püüab omada oma sihtindeksi aktsiaid (antud juhul S&P 500) samades proportsioonides, nagu need turul eksisteerivad.

Kuna indeksfondid on mõeldud turgu peegeldama, on need seda 'passiivselt juhitud' mis tähendab, et puudub investorite meeskond, kes pidevalt analüüsiks, prognoosiks ja kohandaks fondi varasid (tuntud kui aktiivne juhtimine). Seetõttu on neil tavaliselt madalam kulumäär, mis tähendab, et jätate rohkem oma raha alles.

Börsil kaubeldavad fondid (ETF): Need on sarnased indeksifondidega, kuna need on mõeldud indeksi või konkreetse turu mõõdu jälgimiseks. Suurim erinevus seisneb selles, kuidas nendega kaubeldakse: ETF-idega saab kaubelda nagu aktsiatega ja nende hinnad kohanduvad nagu aktsiad kogu päeva jooksul. Indeksifondid sel viisil ei tööta – nad muudavad hinda ainult üks kord päevas.

Riskifond: Riskifondid on nagu investeerimisfondid, millel on mõned väga olulised erinevused. Esiteks ei reguleeri neid USA julgeoleku- ja börsikomisjon (SEC). Neid peetakse ka tavalistest investeerimisfondidest riskantsemaks, kuna nende vara võib hõlmata laiemat valikut investeeringuid. Samuti kasutavad nad investeerimiseks sageli laenatud raha. Riskifondide kohta lisateabe saamiseks vaadake Investopedia't täielik selgitus nendest.

Pidage meeles, et see loend on pigem viide kui juhend investeerimisega alustamist . Olenevalt sellest, kus te oma finantsteekonnal viibite, võivad paljud seda tüüpi investeeringud olla teie radaril või mitte.

Kuna investeerimisega on seotud nii palju termineid, võib teadmine, millesse täpselt investeerida, tunduda keeruline. Kuid kui olete terminid kategooriatesse korraldanud, on palju lihtsam mõista, kuidas need töötavad.

See postitus avaldati algselt 2015. aastal ja Lisa Rowan värskendas seda 19.05.2020. Värskendused hõlmavad järgmist: asendatud funktsioonipilt ja eemaldatud täiendavad pildid, kontrollitud linkide täpsust, koondatud osa teabest ja redigeeritud see, et see kajastaks praegust saidi stiili ning lisatud rohkem linke asjakohasele sisule.