Miks krediidiskoori rakendused pole head (ja mida selle asemel kasutada)

Krediidiskoori rakendused on populaarne viis krediidiskooride jälgimiseks, kuid tegelikult pole need nii suurepärased. Hiljutiste andmetel Tarbijaaruannete analüüs , kasutavad need rakendused hindu, mis erinevad laenuandjatest tegelikult kasutatavatest, nad kraapivad tarbetult palju isiklikku teavet ja pakuvad teile krediidi jälgimise teavet, mille saate juba tasuta.

Mida peaksite teadma populaarsete krediidiskoori rakenduste kohta

Consumer Reports uuris viit populaarset rakendust – Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO ja TransUnion: Score & Report – ning leidis, et:

• Neli viiest pakuvad kasutajatele krediidiskoore, mis erinevad nendest, mida laenuandjad tegelikult tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks kasutavad (Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report ja TransUnion: Score & Report).
• Neli viiest küsivad sageli kasutajatelt juurdepääsu eest oma krediidiaruannetele – teabele, mida tarbijatel on seaduslikult õigus saada tasuta (Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO ja TransUnion: Score & Report).
• Näib, et kõik viis koguvad kasutajatelt rohkem isikuandmeid, kui need, mida rakendused oma põhifunktsioonide täitmiseks vajavad, ja kõik näivad jagavat andmeid väljaspool nende privaatsuseeskirjades nimetatud osapooli

Kuidas rakendustes kasutatavad krediidiskoorid erinevad laenuandjate kasutatavatest

Nende krediidiskoori rakenduste tasuta versioonid pakuvad tavaliselt ainult ühte krediidiskoori, kuigi saadaval on kümneid versioone. Consumer Reportsi uuritud rakenduste puhul kasutavad kolm rakendust pigem VantageScore'i krediidiskoori kui FICO skoori, mida kasutatakse 90% kõigist laenuotsustest. MyFICO teeb pakuvad laenuandjate poolt kasutatavaid FICO hindeid, kuid nendele juurdepääsu saamiseks peate kulutama 20 dollarit kuus. Experian Credit Report pakub sagedamini kasutatavat FICO 8 skoori tasuta, kuid teistele FICO skooridele juurdepääsu saamiseks võtavad nad teilt 20 dollarit kuus.

Kogu see teave võib siiski olla piiratud väärtusega. Muidugi võite maksta selle eest, et jahtida vaid mõned kümnetest krediidiskooridest, kuid see ei pruugi teile öelda, mida laenuandja võib teie krediidivõimelisuse kindlakstegemiseks kasutada. (Erinevatel eesmärkidel, näiteks hüpoteeklaenud või autolaenud, kasutatakse kümneid FICO hindeid.)

Kui olete mures oma krediidiskoori langemise pärast, võib olla lihtsam keskenduda heale krediidikäitumisele, hoides samal ajal silma peal suurte büroode Equifaxi, TransUnioni ja Experiani krediidiaruannetel, millel need krediidiskoorid põhinevad. Lõppude lõpuks annab krediidiskoor teile lihtsalt kolmekohalise numbri, see ei ütle teile miks teie krediidiskoor on muutunud.

Isegi nende rakenduste tasuta versioonidel on kompromisse

Nende rakenduste tasuta versiooni kasutamiseks peate siiski andma neile ettevõtetele loa teie kogumiseks isiklikud andmed , sealhulgas andmed muudest allikatest väljaspool rakendust. Consumer Reportsi andmetel võimaldab see neil ettevõtetel luua profiili teie elu-, töö-, suhtlemis- ja ostukoha kohta. Näiteks Credit Karma andmete kogumise poliitika sisaldab teavet „kohalike ettevõtete arvustuste või sotsiaalmeedia postitusi” ja MyFICO leping annab neile loa juurdepääsuks „loendusandmetele või kinnisvarakirjetele”.

Lisaks püüavad need rakendused pakkuda teile tasulisi tellimusi või muid finantstooteid, mida Consumer Reports kirjeldab kui 'ei pruugi olla kasutajate huvides', nagu krediidiaruanded, mida saate juba tasuta hankida.

Kust saada tasuta krediidiskoore ja aruandeid

Paljud pangad või krediitkaardifirmad pakuvad juba oma saitidel või rakendustes FICO hindeid. Samuti on teil õigus saada iga krediidibüroo tasuta iga-aastane krediidiaruanne, mille leiate sellel veebisaidil . (Pandeemia ajal lõdvendati neid reegleid: kuni 2022. aasta aprillini saate igalt büroolt igal nädalal tasuta aruande.) Vastasel juhul on parim viis oma krediidiskoori kaitsta hea krediidikäitumise kaudu. Selle kohta lisateabe saamiseks vaadake see Lifehackeri postitus .