10 parimat finantsreeglit
Rusikareegel on hea lähtepunkt oma rahaasjade õigele suunamiseks, seega oleme kokku pannud kümme head nõuannet, mida järgida. Kuna aga igaühe olukord on erinev, oleme lisanud ka stsenaariume, mille puhul need reeglid on kõige kohaldatavamad.
Eelarve koostamine
50/30/20 reegel
See on populaarne eelarve jaotamise reegel. 50-30-20 reegel on 50% teie sissetulekust hädavajalike asjade (nt eluase ja arved); 30% soovide jaoks, nagu einestamine või meelelahutus; ja 20% rahaliste eesmärkide jaoks, nagu võlgade tasumine või pensioniks säästmine.
Sellel reeglil on lõdvemaid variatsioone, näiteks 80-20 reegel, mille puhul kasutate 20% oma sissetulekust rahalisteks eesmärkideks ja kulutate 80% kõigele muule.
Miks see töötab: Kui te pole kindel, kust eelarvega alustada, võib selle nendeks põhikategooriateks jaotamine olla väga kasulik. Need protsendid aitavad luua tasakaalu kohustuste, eesmärkide ja priiskamiste vahel.
Kui seda ei tehta: Kui te ei teeni palju, ei pruugi teil seda luksust olla ainult kulutades poole oma sissetulekust esmatarbekaupadele.
Saate alati koostada eelarve, mis on teie olukorrale paremini kohandatud – alustage nullist ja järgige neid eelarvestamise samme et koostada teile kõige paremini sobiv plaan.
Sõiduki ostmine
20/4/10 reegel
Autot ostes tuleks maha panna vähemalt 20%, hoida autolaenu piirang kuni nelja aastaga (intresside vältimiseks) ja kulutada mitte rohkem kui 10% brutotulust transpordikuludele.
Miks see töötab: See ei lase teil osta rohkem sõidukit, kui saate endale lubada. Autode ülalpidamine on kallis ja see valem võtab transpordi kogukulude arvutamisel arvesse teie jooksvat sõidukieelarvet. Need kulud hõlmavad teie auto tasumist, parkimist, gaasi ja kindlustust (mis sõltub sõidukitüübist).
Kui seda ei tehta: Sõltuvalt teie olukorrast ei pruugi need arvud teie jaoks realistlikud olla. Näiteks võite kulutada rohkem kui 10% oma brutotulust transpordile, kuna teete madalapalgalisele töökohale pikka, bensiini ahvatlevat tööd. Kuna vajate oma autot töötamiseks, võite otsida kulude vähendamiseks oma eelarvet mujalt.
10-aastane reegel
See reegel on seotud otsusega, kas osta auto uus või kasutatud. Kui soovite oma auto väärtust maksimeerida, peaksite ostma kasutatud või uue ja sõitma autoga kümme aastat.
Miks see töötab: Reegel minimeerib teie amortisatsiooni - uus auto kaotab esimesel omamisaastal 20 protsenti oma väärtusest, Carfaxi sõnul . Kasutatud auto ostmine on aga nõme, minimeerib amortisatsiooni, mis on sõidukist juba välja imetud. Kui ostate uue auto ja hoiate seda kümme aastat, olete selle väärtuse optimeerinud ja amortisatsioonil pole suurt tähtsust.
Kui seda ei tehta : Kasutatud auto läheb tõenäolisemalt katki ja vajab remonti.
Peaksite veenduma, et hooldus ei oleks kallim kui kasutatud autoga kleepimine.
Üldiselt on uuringud kõigi muutujate arvessevõtmisel olulised. Edmund’s on taskukohasuse kalkulaator , ja oleme sellest kirjutanud neli küsimust, mida peaksite küsima kui otsustate uue või kasutatud sõiduki kasuks.
Majaomand
20% reegel
Peaksite panema vähemalt 20% alla kodu ostmisel.
Miks see töötab: See tagab, et te ei osta rohkem kodu, kui saate endale lubada, vähendab teie igakuist hüpoteegi kulusid ja võib suurendada teie võimalusi saada laenu heakskiitu. Samuti ei pea te maksma erahüpoteeklaenukindlustus .
Kui seda ei tehta: Kuigi seda peetakse üldiselt praktiliseks nõuandeks, võivad arvamused erineda. Mõned peavad 20% ebareaalseks, kuna see on tohutu summa säästmiseks.
Sissetuleku reegel
Ärge ostke maja, mis maksab rohkem kui kolme aasta väärtuses oma aastasest brutotulust. Mõned variatsioonid ütlevad mitte rohkem kui kaks aastat; teised ütlevad kaks ja pool.
Miks see töötab: See seab piirangu sellele, kui palju kodu saate endale lubada (või peaksite).
Kui seda ei tehta: See reegel ei arvesta, kui palju raha teil reservis on, nii et seda võib olla mõttekam kaaluda teie netoväärtus kui teie sissetulek. Ja teine tegur oleks elamine suures linnas, kus majad on kallimad, kuid pakuvad investeeringuna siiski pikaajalist väärtust.
Need üldreeglid annavad teile ligikaudse summa, millest alustada, kui mõelda majaomandile. Kuid kulude nimekiri on pikk, sealhulgas sulgemiskulud , kaaluda ka. Ja see kõik on erinev. Vaadake meie majapidamiskulude nimekiri mida võite enne otsima asumist kahe silma vahele jätta.
Pensionile jäämine
10% reegel
'Säästa 10% oma sissetulekust pensionile jäämiseks' on väga levinud rusikareegel.
Miks see töötab : see annab inimestele lihtsa numbri, millega töötada. Kui olete noor, avasite just 401(k) ja te pole kindel, kui palju oma sissetulekust kõrvale panna, on 10% hea algus.
Kui seda ei tehta : Kuigi 10% on lihtne reegel, mida tuleb järgida, ei arvesta see protsent, kui palju tegelikult saad vaja pensionil . Samuti ei võeta arvesse, kui palju olete praegu säästnud. Kui mängite järelejõudmist, peate tõenäoliselt säästma tunduvalt rohkem kui 10% oma sissetulekust. Samamoodi, kui soovite varakult pensionile jääma , või mis veelgi suurem, peate tõenäoliselt säästma rohkem kui 10%.
Sissetuleku reegel
Peaksite säästma 20 korda oma aastase brutotulu.
Miks see töötab: See aitab teil keskenduda sellele, mida tulevikus vajate.
Kui seda ei tehta: See on pigem tavaline etalon kui kõigile sobiv valem. Teie pensionikulud võivad erineda praegusest sissetulekust ja olenevalt elustiilist, mida kavatsete elada, võite vajada palju rohkem (või vähem) kui 20 korda oma sissetulekut.
Need pensionile jäämise reeglid pakuvad palliparknumbreid, kuid kui soovite täpsemat lähenemisviisi, mis arvestab kõiki muutujaid, koostage oma pensionile jäämisest üksikasjalik visioon. Seejärel arvutage, kui palju see elustiil maksab.
Õppelaenud
Esimese aasta palga reegel
Te ei tohiks võtta rohkem õppelaenu, kui arvate, et esimesel tööaastal teenite.
Miks see töötab : See tagab, et võtate välja taskukohase summa, mille saate tagasi maksta.
Kui seda ei tehta : Hüppeliselt tõusvad õppemaksumäärad on muutnud selle reegli järgimise väljakutseks, nagu ka töötuse määr kohe pärast kooli lõpetamist.
See on kleepuv ja keeruline teema. Kuna oleme keset üliõpilaste võlakriisi, majanduslangusest rääkimata, on sellest reeglist lihtne loobuda. Kuid on oluline, et teil oleks realistlik ettekujutus sellest, kuidas teie sissetulek ja tagasimaksed pärast ülikooli lõppu välja näevad, eriti kui see on seotud teie major . Samuti soovite võrrelda hariduse maksumust erinevates ülikoolides, et saada parem ülevaade sellest, mida saate endale lubada.
Säästmine ja investeerimine
6-kuuline hädaabifondi reegel
Hädaolukorras peaks teil olema kuue kuu säästud.
Miks see töötab: Ilmselgelt on see suureks abiks juhuks, kui teie elus peaks tekkima hädaolukord. See hoiab teid ära tegemast meeleheitlikud otsused, mis võivad sind tagasi lükata.
Miks mitte: Seal on palju erinevaid arvamusi selle kohta, kui palju peaksite säästma, kuid nagu me pandeemiast teame, ei pruugi isegi sellest piisata.
Võib olla väga raske kuulda, et 'te peaksite päästma hädaabifondi', kui olete rikkis, nii et seda silmas pidades on siin Lifehackeri postitus alternatiivsete võimaluste kohta hädaabi sularaha hankimiseks.
Aktsiate vanusereegel
Investeerimisel on võlakirjad üldiselt vähem riskantsed kui aktsiad. Seega kehtib reegel, et mida vanemaks saad, seda vähem peaksid aktsiatesse investeerima. Sellele numbri lisamiseks lahutage 120-st oma vanus ( vana reegel oli 100 , kuid paljud eksperdid ütlevad nüüd, et 120 on mõistlikum); see on protsent teie portfellist, mis tuleks aktsiatesse investeerida.
Miks see töötab: See annab teile üldise ettekujutuse, milline peaks teie varade jaotus teie vanuse põhjal välja nägema.
Miks mitte: See reegel ei arvesta uskumatult madalad intressimäärad millega oleme viimastel aastatel pidanud võitlema. See eeldab ka teie pensionile jäämist teie vanuse alusel. Kui plaanite varem pensionile jääda, peate kohanema.
Kui soovite saada parema ülevaate sellest, kui palju oleksite pidanud säästma aktsiate ja võlakirjade pealt, kaaluge veebitööriista, näiteks Portfelli visualiseerija või Isiklik kapital et aidata teil oma pensioniplaani visualiseerida.
Enamik neist reeglitest on üsna kindlad, läbiproovitud meetodid oma rahanduse planeerimiseks. Aga isiklikud rahandused on jällegi isiklik . Pidage neid reegleid heaks lähtepunktiks – oma rahaasjadega kursis püsimiseks on vaja uuringuid ja isikupärastatud planeerimist.
See lugu avaldati algselt 2014. aasta detsembris ja seda värskendati 30. oktoobril 2020, et värskendada linke ja lisada uut teavet.
